وقتی هدفگذاری مالی روشن باشد، انتخاب مسیر درست آسانتر میشود. بیشتر افراد قبل از شروع، این سوال را دارند که برای رسیدن به سود مطمئن باید سرمایه را در چه بازه زمانی نگه دارند و کدام روشها با اهدافشان هماهنگ است. شناخت انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی کمک میکند سرمایهگذار دید بهتری از افق زمانی سرمایه گذاری داشته باشد و بداند چه زمانی باید به دنبال بازده سریع باشد و چه زمانی باید روی رشد آرام و بلندمدت حساب کند. در این مطلب از سرمایه گذاری دومان، با انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی آشنا خواهیم شد.
سرمایه گذاری کوتاه مدت
سرمایه گذاری کوتاه مدت زمانی معمولا کمتر از یک سال در نظر گرفته میشود. در این روش، سرمایه بیشتر تحت تاثیر نوسانهای لحظهای قرار میگیرد و به همین دلیل شناخت دقیق بازار اهمیت زیادی دارد. افرادی که ریسکپذیری بالاتری دارند معمولا به سراغ این بازه زمانی میروند، چون تغییرات قیمت در کوتاهمدت میتواند بازده سریع ایجاد کند. در میان انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی، این گروه بیشترین انعطاف را در نقدشوندگی دارد و زمانی کاربرد پیدا میکند که هدف سرمایهگذار کسب سود در مدت کوتاه و حفظ کنترل کامل روی سرمایه باشد.
نمونههای رایج سرمایه گذاری کوتاه مدت
رایجترین نمونههای سرمایه گذاری کوتاه مدت شامل موارد زیر هستند:
- خرید و فروش طلا
- خرید ارز با هدف نوسانگیری
- معامله سهام با دید چند روزه یا چندهفتهای
- صندوقهای درآمد ثابت با قابلیت ابطال سریع
- خرید و فروش خودرو یا کالا با بازده فوری
سرمایه گذاری میان مدت
سرمایه گذاری میان مدت برای کسانی مناسب است که میخواهند میان سرعت بازدهی و میزان ریسک تعادل ایجاد کنند. این بازه معمولا از چند ماه تا حدود دو سال ادامه دارد و به فرد اجازه میدهد بدون ورود به نوسانهای شدید کوتاهمدت، فرصت رشد منطقی را تجربه کند. در میان انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی، میانمدت جایگاهی میانه دارد یعنی نه سرعت بالای سرمایهگذاری کوتاهمدت را دارد و نه صبر طولانی سرمایهگذاری بلندمدت. سرمایهگذار با شناخت نسبی از بازار میتواند از این روش برای رسیدن به سود پایدار استفاده کند و همزمان نقدشوندگی مناسب را هم در اختیار داشته باشد.
نمونههای رایج سرمایه گذاری میان مدت
در اینجا نمونههای رایج سرمایه گذاری میان مدت را آوردهایم:
- سپردههای بانکی با دورههای چندماهه
- خرید سهام بنیادی با دید کمتر از دو سال
- صندوقهای مختلط
- خرید طلا با هدف نگهداری میانمدت
سرمایه گذاری بلند مدت
هدف اصلی سرمایه گذاری بلند مدت ایجاد رشد پایدار در یک دوره بیش از یک سال است. این روش برای کسانی مناسب است که میخواهند نوسانهای کوتاهمدت را نادیده بگیرند و روی ارزش واقعی دارایی تمرکز کنند. در این بخش از انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی، مهمترین عامل «صبر» است چون بازده اصلی داراییها معمولا بعد از گذشت یک دوره مشخص دیده میشود. انتخاب بازار مناسب برای بلندمدت اهمیت زیادی دارد، زیرا اختلاف بازدهی بازارها در این بازه بسیار بیشتر از دورههای کوتاهتر است. سرمایه گذاری بلند مدت به فرد کمک میکند از رشد تدریجی اقتصاد، سود مرکب و ارزشافزوده داراییها بهرهمند شود. در اقتصادهای تورمی، سرمایهگذاری بلندمدت تنها راهی است که قدرت خرید را در برابر تورم حفظ میکند.
نمونههای رایج سرمایه گذاری بلند مدت
نمونههای رایج سرمایه گذاری بلند مدت عبارتند از:
- خرید ملک
- خرید سهام بنیادی و نگهداری چندساله
- صندوقهای سهامی
- سرمایهگذاری روی استارتآپها و ایدههای نو
- خرید طلا و نگهداری طولانیمدت
فرمول طلایی ترکیب زمانها
یک سبد سرمایه گذاری استاندارد باید شامل ۲۰٪ دارایی نقدشونده (کوتاهمدت) برای روز مبادا و ۵۰٪ دارایی بلندمدت برای رشد ثروت باشد.
تفاوت سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت
تفاوت اصلی میان این دو رویکرد در هدف زمانی، میزان ریسکپذیری و نوع بازدهی است. سرمایه گذاری کوتاه مدت برای افرادی مناسب است که میخواهند در مدت کوتاه به سود برسند و امکان خروج سریع از بازار را داشته باشند. در مقابل، سرمایه گذاری بلند مدت بر رشد آهسته و پایدار تمرکز دارد و به فرد اجازه میدهد نوسانهای مقطعی را نادیده بگیرد و روی ارزش واقعی دارایی حساب کند. در این بخش از انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی، انتخاب بین بلندمدت و کوتاهمدت دقیقا به این بستگی دارد که سرمایهگذار چقدر ریسک را تحمل میکند و چقدر برای رسیدن به بازده صبر دارد.
|
معیار مقایسه |
سرمایه گذاری کوتاه مدت | سرمایه گذاری بلند مدت |
|
بازه زمانی |
چند هفته تا کمتر از یک سال | بیش از یک سال |
|
هدف اصلی |
کسب سود سریع |
رشد پایدار و تدریجی |
|
ریسک |
بالا و وابسته به نوسانهای لحظهای |
کمتر بهدلیل اتکا به ارزش واقعی دارایی |
|
نقدشوندگی |
بسیار بالا |
معمولا کمتر |
|
نیاز به مهارت و تحلیل |
زیاد، به دلیل نوسانگیری |
متوسط، تمرکز روی انتخاب صحیح دارایی |
|
نوع بازدهی |
سودهای سریع و غیرقابل پیشبینی |
بازده آهسته اما مطمئنتر |
| مثالها | نوسانگیری ارز، طلا، سهام کوتاهمدت |
ملک، سهام بنیادی، صندوقهای سهامی |
اگر بین روشهای کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت مردد هستید، بهترین کار این است که قبل از تصمیمگیری با تیم مشاوره دومان صحبت کنید.
بهترین روشهای سرمایه گذاری بر اساس مدت زمان
شناخت اینکه هر بازه زمانی چه نوع بازدهی تولید میکند، کمک میکند سرمایهگذار بدون سردرگمی مسیر درست را انتخاب کند. در میان انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی، برخی روشها مناسب رشد سریع هستند و برخی دیگر برای ساختن یک پشتوانه مالی بلندمدت ارزش بیشتری دارند.
بهترین روش های سرمایه گذاری کوتاه مدت
در این مدل، هدف رسیدن به بازده سریع است. یعنی فرد باید بتواند نوسان شدید بازار را بپذیرد و تصمیمهای سریع بگیرد. این سبک مناسب کسانی است که بازار را از نزدیک دنبال میکنند و ترجیح میدهند سرمایهشان برای مدت طولانی درگیر نشود. در کوتاهمدت، رفتار بازار بیشتر تحتتاثیر اخبار و هیجان است، بنابراین سود ممکن است سریع ایجاد شود اما ریسک نیز بالاست.
۱. نوسانگیری طلا
طلا در بازههای چندروزه تا چندهفته تغییرات قابل توجه دارد. کسانی که رفتار قیمتی طلا را تحلیل میکنند، از همین اختلافها سود میگیرند و معمولا سرمایه را مدت زیادی نگه نمیدارند.
۲. خرید و فروش ارز
ارز تحتتاثیر رویدادهای سیاسی و اقتصادی تغییرات لحظهای دارد. کسانی که به اخبار حساساند و بازار را روزانه رصد میکنند، میتوانند از این بالا و پایینها بازده سریع بگیرند.
۳. معامله سهام کوتاهمدت
برخی سهمها رفتار نوسانی دارند و در مدت کوتاه فرصت سود ایجاد میکنند. معاملهگرها با تحلیل تکنیکال و رصد جریان نقدینگی از این نوسانها استفاده میکنند.
۴. صندوقهای درآمد ثابت با نقدشوندگی بالا
برای کسانی مناسب است که سود کم اما سریع و بدون مدیریت ریسک و نقدشوندگی زیاد میخواهند. این صندوقها اجازه میدهند سرمایه هر زمان برداشت شود.
۵. خرید و فروش کالا یا خودرو
در دورههایی خاص، قیمت برخی کالاها یا مدلهای خودرو در مدت کوتاه رشد میکند. همین بازهها برای کسانی که نقدینگی سریع میخواهند مناسب است.
بهترین روش های سرمایه گذاری میان مدت
در بازه میانمدت، سرمایهگذار نه دنبال سود خیلی سریع است و نه میخواهد پولش برای چند سال طولانی قفل شود. این دوره معمولا بین یک تا سه سال تعریف میشود. در این بازه، بازارها ثبات بیشتری نسبت به کوتاهمدت دارند و تصمیمها بر اساس تحلیل روندهای واقعی گرفته میشود، نه صرفا روی موجهای خبری. افرادی که بهدنبال رشد معقول و قابل پیشبینیتر هستند، معمولا میانمدت را انتخاب میکنند.
۱. صندوقهای مختلط
ترکیبی از سهام و اوراق دارند و برای کسانی مناسباند که میخواهند ریسک کنترل شده و بازده قابل قبول را در یک بازه یک تا سه ساله تجربه کنند.
۲. خرید سهام بنیادی
سهام شرکتهایی که سودسازی مشخص، محصول روشن و بازار باثبات دارند، در میانمدت رشد قابل اعتمادتری دارند. این نوع سهمها نیاز به صبر کوتاهمدت ندارند و معمولا بعد از چند فصل اثر خود را نشان میدهند.
۳. سرمایهگذاری در صندوقهای طلا
این صندوقها مناسب کسانی است که میخواهند از رشد طلا بهره ببرند اما قصد معامله روزانه ندارند. تغییرات طلا در یک بازه یک تا سه ساله میتواند بازده خوبی ایجاد کند.
۴. خرید زمین یا ملک کوچک در مناطق روبهرشد
در این بازه، زمین یا واحدهای کوچک در مناطقی که در حال توسعه شهری هستند، معمولا رشد ملایم و قابل پیشبینی دارند و تبدیل آنها به نقدینگی هم راحتتر است.
۵. مشارکت در یک ایده کوچک یا کسب و کار محدود
کسب و کارهای کوچک مثل خدمات محلی، تولید سبک یا فروش آنلاین، در یک تا دو سال معمولا به سود میرسند و برای افراد با سرمایه متوسط مناسب هستند.
بهترین روش های سرمایه گذاری بلند مدت
در بلندمدت، هدف رسیدن به رشد پایدار است، رشدی که با نوسانهای مقطعی بازار تغییر نمیکند. این بازه معمولا سه سال به بالا در نظر گرفته میشود. افراد زمانی سراغ سرمایه گذاری بلند مدت میروند که بخواهند ارزش پولشان را حفظ کنند، دارایی بسازند و در نهایت یک درآمد مطمئن برای آینده ایجاد کنند. این روش برای کسانی مناسب است که صبر بیشتری دارند و به جای سود سریع، دنبال بازده عمیق و قابل اتکا هستند.
۱. خرید ملک مسکونی یا تجاری
ملک در بلندمدت رشد قابل توجهی دارد و به خصوص در مناطق شهری توسعه یافته، ارزش آن در دورههای مختلف افزایش مییابد. علاوه بر رشد قیمت، امکان دریافت اجاره نیز وجود دارد.
۲. سرمایهگذاری در سهام شرکتهای بزرگ و باثبات
شرکتهایی که سابقه سودسازی، برند قوی و بازار مشخص دارند، در بازه چندساله بازده باثباتی ایجاد میکنند. این سهامها معمولا کمتر تحتتاثیر نوسانهای کوتاهمدت قرار میگیرند.
۳. خرید صندوقهای شاخصی یا سهامی بلندمدت
این صندوقها بر اساس شاخصهای بزرگ بورسی مدیریت میشوند و برای افرادی مناسباند که میخواهند بدون تحلیل مداوم، بازده بلندمدت بازار سهام را تجربه کنند.
۴. سرمایهگذاری روی طلا یا شمش بهصورت بلندمدت
بازار طلا در بازه طولانی معمولا رشد بیشتری نسبت به متوسط تورم دارد. نگهداری شمش یا طلای آبشده برای چند سال میتواند پشتوانه مالی مطمئنی ایجاد کند.
۵. مشارکت در استارتآپهای رو به رشد
اگر فرد توان پذیرش ریسک بالا را داشته باشد، ورود به استارتآپهایی که تیم قوی و مدل درآمدی روشن دارند، در بلندمدت سود چشمگیری ایجاد میکند. این روش نیاز به تحقیق دقیق و انتخاب درست دارد.
جمعبندی
انتخاب میان سرمایه گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت زمانی آسان میشود که هدف مالی، میزان ریسکپذیری و بازه زمانی مشخص باشد. کوتاهمدت برای افرادی است که سرعت برایشان مهم است. میانمدت مناسب کسانی است که رشد آرام اما قابل اعتماد میخواهند و بلندمدت مسیر ساختن دارایی پایدار است. این سه مسیر اگر درست انتخاب شوند، آینده مالی روشنتری میسازند.
اگر نیاز به راهنمایی دقیق دارید و میخواهید بهترین مسیر را بر اساس شرایط خودتان انتخاب کنید، میتوانید برای مشاوره از دومان سهند کمک بگیرید تا تصمیمگیریتان روشنتر و امنتر باشد.
سوالات متداول درباره انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی
۱. تفاوت اصلی بازده در سرمایهگذاری کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت چیست؟
سرعت رشد سرمایه در کوتاهمدت بیشتر است اما نوسان بالا دارد. میانمدت تعادل بهتری بین مدیریت ریسک و نقدشوندگی ایجاد میکند. بلندمدت آرامتر پیش میرود ولی ثبات و رشد پایدار بیشتری دارد.
۲. برای انتخاب مدتزمان مناسب سرمایهگذاری باید از کجا شروع کرد؟
اول هدف مالی مشخص میشود. بعد میزان ریسکپذیری، شرایط درآمدی و مقدار سرمایه بررسی میشود تا مشخص شود کدام بازه زمانی با وضعیت فرد سازگار است.
۳. آیا لازم است استراتژی سرمایهگذاری را در طول زمان تغییر دهیم؟
بله. وضعیت مالی، شرایط بازار و اهداف فرد ممکن است تغییر کند. بهتر است هر چند ماه یکبار برنامه سرمایهگذاری بازبینی و بهروز شود.
