بانک صنعتی و تجاری چین

کشور چین یکی از غول‌های صنعت و تجارت در جهان است. بانک‌های این کشور نیز با اتکا به همین موضوع معمولاً در لیست بهترین بانک‌های جهان قرار دارند. یکی از این بانک‌ها، بانک صنعتی و تجاری چین (ICBC) می‌باشد که دارایی آن تا سپتامبر 2021 چیزی در حدود 3.47 تریلیون دلار برآورد شده است. در این مقاله به معرفی و فعالیت‌های این بانک خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید.

معرفی

بانک صنعتی و تجاری چین، در صدر بزرگ‌ترین بانک‌های چینی قرار دارد. این بانک دولتی، یکی از چهار بانک بزرگ تجاری در کنار بانک چین، بانک کشاورزی و بانک ساخت و ساز در این کشور است. ارزش دارایی این بانک، آن را در صدر لیست برترین بانک‌های جهان قرار داده است.

 از نظر سپرده نیز سودآورترین بانک جهان می‌باشد. بانک ICBC بر بانکداری اینترنتی متمرکز است و به لطف پایگاه گسترده مشتریان و نرخ‌های سپرده بانکی تنظیم شده خود، ظرفیت درآمدزایی قدرتمندی دارد. عمده درآمد این بانک، از شعب داخلی است. شرکت‌های تابع آن یک شرکت لیزینگ، یک شرکت مدیریت دارایی و یک بیمه‌گر می‌باشند. این مؤسسه مالی به وسیله شرکت‌های زیر مجموعه خود، سرمایه‌گذاری مشترک با شرکت‌های خارجی را ایجاد می‌کند.

این مجموعه عظیم در ابتدا یک شرکت محدود بود و کار خود را از 1 ژانویه 1984 شروع کرد. در جولای سال 2007، با ارزش بازار 254 میلیارد دلار و پس از افزایش قیمت سهام خود، از سیتی گروپ پیشی گرفت و با ارزش‌ترین بانک جهان شد. در سال 2009، دارایی‌های این بانک 11 تریلیون یوان معادل 1.6 تریلیون دلار آمریکا تخمین‌زده شد. این بانک صنعتی، در سال 2014 دارای 465 میلیون مشتری خرده فروشی و 5.09 میلیون مشتری شرکتی بوده است. مجموعه ICBC، 17000 شعبه داخلی دارد و در 41 کشور دیگر دنیا نیز فعالیت می‌کند.

هدف این شرکت، همتراز شدن با گروه‌های مالی JPMorgan Chase و Citigroup و تبدیل شدن به یک غول در بازار‌های جهانی است.

فعالیت‌ها

بانک چینی ICBC، در سه بخش عمده بانکداری شرکتی، شخصی و عملیات خزانه داری به ارائه خدمات مالی و بازرگانی می‌پردازد. موارد زیر عمده فعالیت‌های این بانک در زمینه‌های مختلف است:

1) بانکداری شرکتی

• سپرده‌ها و وام‌های شرکتی
• سیاست مالی فراگیر
• بانکداری نهادی
• تسویه و مدیریت وجوه نقد
• تسویه حساب بین‌المللی و تأمین مالی تجارت
• سرمایه‌گذاری
• فعالیت‌های سپرده‌گذاری
• خدمات مدیریت ثروت شرکت‌
• فعالیت‌های نگهداری و انواع خدمات واسطه‌گری شرکتی به شرکت‌ها، سازمان‌های دولتی و مؤسسات مالی

2) بانکداری شخصی

• ترویج بانک خدمات آنلاین (ICBC e Wallet) و مدیریت ثروت و تأمین مالی مشتریان
• بهبود خدمات هوشمند آفلاین
• راه‌اندازی مجموعه‌ای از محصولات سپرده انحصاری مانند ICBC Lucky Money
• انواع وام‌های رهنی املاک و مستغلات شخصی، تعهد شده با دارایی‌های مالی شخصی
• انواع وام‌های توسعه تجارت شخصی
• بانکداری خصوصی
• فعالیت‌های سپرده‌گذاری
• تجارت کارت(تا پایان سال 2019 بانک صنعتی و تجاری چین، 1072 میلیون کارت بانکی صادر کرد. )
• مدیریت ثروت شخصی
• انواع خدمات واسطه شخصی

این بانک چینی، برای دو سال پیاپی جایزه «بهترین بانک خصوصی در چین» را توسط The Banker دریافت کرد. همچنین، برای سه سال پیاپی، جایزه «بهترین مگا بانک خصوصی در چین» را توسط The Asian Banker را دریافت نمود.

3) خدمات مدیریت دارایی

• خدمات مدیریت ثروت
• خدمات نگهداری دارایی با استفاده فعال از فرصت‌های توسعه در بازار‌های مستمری شغلی، صندوق بازنشستگی، صندوق عرضه عمومی، بازار‌های بیمه
• پشتیبانی و توسعه کسب و کار
• خدمات بازنشستگی

4) تجارت بازار مالی

• فعالیت‌های بازار پول
• سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه RMB
• تجارت اوراق بهادار
• تجارت فلزات گران بها با ایجاد یک پلتفرم سفارشی‌سازی شده

5) عملیات خزانه داری

• معاملات بازار پول
• اوراق بهادار سرمایه‌گذاری
• معاملات ارز خارجی
• پشتیبانی و نگهداری موقعیت‌های تجاری فرعی

6) امور مالی مبتنی بر اینترنت

• ارتقا پلتفرم‌های اصلی مانند ICBC Mobile
• توسعه خطوط تجاری کلیدی
• ساخت بستر‌های مالی مجازی

هایلایت مالی

در سال 2020 میلادی، یکی از سیاست‌های بانک صنعتی و تجاری چین در مقابله با تأثیر همه‌گیری کووید 19، کاهش کارمزد و امتیاز سود بود. در واقع تجارت را با فناوری توانمند کرد و درصد ریسک را افزایش داد. این بانک سیاست پیشگیری و کنترل، برای حفظ عملیات توسعه را در پیش گرفت. این سیاست، نکات مالی زیر را در سال 2020 برای این بانک به ارمغان آورد:

• رسیدن به سود خالص 685/317 میلیون یوان و با افزایش 1.4 درصدی نسبت به سال قبل
• بازده متوسط کل دارایی 1.00 درصد
• بازده میانگین موزون حقوق صاحبان سهام 11.95 درصد
• درآمد عملیاتی 075/800 میلیون یوان که با افزایش 3.1 درصدی همراه بود
• درآمد خالص 765/646 میلیون یوان با رشد 2.3 درصد
• درآمد بدون بهره 310/153 میلیون یوان با 6.6 درصد افزایش
• هزینه‌های عملیاتی 585/206 میلیون یوان با 0.6 درصد کاهش
• نسبت هزینه به درآمد 24.76 درصد
• زیان کاهش ارزش دارایی 668/202 میلیون یوان با 13.2 درصد افزایش
• هزینه مالیات بر درآمد با 5.1 درصد کاهش به 441/74 میلیون یوان رسید

شعار بانک صنعتی و تجاری چین

بزرگ‌ترین بانک جهان، در پیشبرد اهداف مالی و ارائه خدمات گسترده، شعار ویژه خود را دارد. اهدافی که به 3 بخش تقسیم شده و قرار گرفتن در صدر لیست بهترین‌های جهان، آن را تبدیل به فرهنگ این بانک کرده است: فرهنگ، ارزش‌گذاری و اهداف این شرکت به شکل زیر است:

- ماموریت

تعالی مشتریان و مردم با:

• خدمات عالی به مشتریان
• حداکثر بازده به سهامداران
• موفقیت واقعی برای مردم
• کمک بزرگ به جامعه

- چشم انداز

ساختن یک شرکت مالی در سطح جهانی و مدرن، با رقابت بین‌المللی و با پایبندی به اصول:

• ارائه برتری
• پایبندی به ماموریت بنیان‌گذار
• مورد علاقه مشتریان
• پیشرو در نوآوری
• امنیت و احتیاط
• مردم و مشتری مداری

- ارزش‌ها

صداقت منجر به سعادت می‌شود:

• صداقت
• انسانیت
• احتیاط
• نوآوری
• پیشرفت